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Ibercaja duplica su beneficio hasta septiembre al ganar 146 millones

Reduce el 14,2% el saldo de sus activos improductivos y la tasa de mora se sitúa en el 2,7%

Ibercaja ha presentado el número 73 de la revista Economía Aragonesa.
Ibercaja ha presentado el balance de los primeros tres trimestres.
S.E.

Ibercaja ha obtenido 146 millones de euros de beneficio neto de enero a septiembre de este año, el 100,6% más que el mismo periodo del año anterior, en un contexto de recuperación económica tras la pandemia del coronavirus.

Así lo ha explicado el banco en una nota de prensa, en la que ha sostenido que el dinamismo comercial que la entidad está dando a su actividad de banca personal, privada y de empresas, segmentos clave en su plan estratégico Desafío 2023, ha contribuido a obtener un crecimiento del 4,2% en sus recursos de clientes, 2.759 millones, en los nueve primeros meses del año, hasta alcanzar un nuevo máximo histórico de 68.170 millones de euros.

Ibercaja ha detallado que el aumento de los recursos de clientes en los nueve primeros meses del año se ha debido a la positiva evolución de los activos bajo gestión y los seguros, partida que ha sumado 2.932 millones de euros (+10,0%) desde el 31 de diciembre de 2020, hasta alcanzar 32.177 millones de euros. Esta rúbrica ya supone el 47,2% de la totalidad de los recursos de clientes del banco.

Por su parte, los fondos de inversión han tenido un crecimiento del 16% del saldo y ya supera los 17.690 millones; un volumen de aportaciones de 1.872 millones, que multiplica por 2,4 veces el registrado en el mismo periodo de 2020; y un avance de 21 puntos básicos de la cuota de mercado, hasta el 5,8%.

Los planes de pensiones han experimentado un incremento del saldo del 5,6% (+395 millones de euros), permitiendo aumentar su cuota de mercado hasta el 6%.

Ibercaja ha destacado el impulso de los fondos de inversión y planes de pensiones que invierten con criterios ASG, que ya superan los 1.920 millones de euros en volumen gestionado.  

Seguros

La nueva producción de primas de los seguros de riesgo, de vida y no vida ha crecido el 44,5% respecto al mismo periodo del año anterior. En los de vida riesgo, la comercialización de nuevas primas ha aumentado el 72,4% interanual, mientras que la contratación de seguros de no vida el 40,5%.

Las nuevas formalizaciones de créditos y préstamos alcanzan niveles pre-covid, superando los 4.000 millones de euros, el 7,3% más sobre los nueve primeros meses de 2019.

La nueva Área de Banca de Empresas ha logrado un crecimiento del crédito normal destinado a este segmento de 221 millones desde final de 2020, un aumento del saldo del 3% y de cuota de mercado de ocho puntos básicos entre enero y agosto.

La entidad ha concedido, desde el comienzo de la crisis, 2.093 millones de euros de operaciones con aval parcial del Estado a través del ICO. El 81% de este importe se ha destinado a autónomos y pymes.

El saldo de las moratorias vivas en préstamos a particulares se ha reducido el 87,4%, situándose a final de septiembre en 96 millones de euros.  

Digitalización

Ibercaja posee más de 865.000 clientes digitales y la app móvil alcanza 580.000 usuarios, el 11,2% más que a finales del pasado año. Lidera por cuarto mes consecutivo el Ranking APPs de valoración de stores con una puntuación de 4,6 sobre 5. Ibercaja Pay ha incrementado el 31,6% el número de sus usuarios.

El 57,2% de los clientes ha usado activos digitales en el último trimestre y las operaciones realizadas en banca digital representan el 74,8% del total.  

El margen de intereses se sitúa en 370,6 millones de euros, el 8,3% inferior al del mismo periodo de 2020 y las comisiones netas ascienden a 317,8 millones de euros en estos nueve meses de 2021, el 16% más interanual (+43,8 millones). Las comisiones no bancarias, vinculadas con gestión de activos y seguros, crecen 45,6 millones de euros, el 27,6% interanual.

En conjunto, los ingresos recurrentes han crecido el 1,5% interanual como suma de ambas rúbricas (margen de intereses y comisiones), superando el objetivo de estabilidad previsto para todo 2021. En el tercer trimestre, esta partida suma 239,2 millones, el 4,7% por encima del segundo trimestre, recuperando los niveles pre-pandemia.

Los gastos totales han aumentado el 3,6% interanual. No obstante, en los próximos meses se visibilizará el ahorro de costes al materializarse el ERE, con salidas hasta junio de 2022.

El beneficio antes de saneamientos ha aumentado el 7,7% interanual (+20,7 millones de euros) gracias al crecimiento del margen bruto registrado en el periodo, del 5,2%.

Las dotaciones de provisiones suman 85,4 millones de euros en estos nueve meses, el 46,6% menos respecto al mismo periodo de 2020. Las provisiones del año pasado incluían 90,1 millones para hacer frente a los posibles efectos derivados de la pandemia. La partida de provisiones destinada a créditos e inmuebles, por su parte, retrocede en 13,9 millones de euros, e 15,1% interanual.  

Ibercaja ha reforzado la solidez financiera de su balance, aumentando seis puntos básicos en el tercer trimestre (+22 puntos básicos en el año) el ratio de capital CET1 Fully Loaded, hasta el 12,8%.

En términos de Phased In, el capital CET1 se cifra en el 13,6%, mientras que el ratio de Capital Total se sitúa en el 18,3%. El exceso de capital respecto a los requerimientos SREP 2021 es de 576 puntos básicos.

Asimismo, Ibercaja mantiene su holgada posición de liquidez, con un ratio LCR y NSFR de 443,1% y 150,5%, respectivamente. Por su parte, el ratio de créditos sobre depósitos se sitúa en el 80,5%, desde el 81,1% de finales de 31 de diciembre.

El banco ha logrado una reducción de los activos problemáticos brutos --créditos dudosos y adjudicados-- de 231 millones de euros, el 14,2%. La tasa de morosidad ha seguido disminuyendo hasta el 2,7%, 51 puntos básicos menos que a final de año, ampliando así su diferencial positivo frente a la media del sector hasta 173 puntos básicos.

Los activos problemáticos netos han caído en 138 millones de euros hasta final de septiembre, el 22,3% desde final de año y el 34,4% desde final de septiembre de 2020. La entidad ha subido el ratio de cobertura de éstos en 359 puntos básicos en estos tres trimestres hasta el 65,7%.

El Consejo de Administración de Ibercaja ha acordado un reparto de dividendo a cuenta de 2021 entre sus fundaciones accionistas de 47 millones de euros, equivalente al 50% de los resultados obtenidos durante el primer semestre del año.  

Sostenibilidad

En el marco de su compromiso con el desarrollo sostenible, Ibercaja ha organizado del 18 y 24 de octubre la semana del planeta, coincidiendo con la celebración del Día Internacional contra el Cambio Climático, con diversas acciones, de alcance nacional, dirigidas a sensibilizar y a movilizar a la participación a empleados y clientes, así como a la sociedad en general, con jornadas empresariales, acciones de voluntariado, concursos, comunicaciones diarias a empleados y newsletter a clientes.

Además, el banco ha obtenido en octubre, por primera vez, el sello 'Calculo-reduzco', otorgado por la Oficina Española de Cambio Climático, que reconoce su compromiso con la reducción de su Huella de Carbono y que cuenta con un plan de disminución de emisiones. Desde que Ibercaja comenzó el cálculo de su Huella de carbono de alcance 1, 2 y 3 en 2016 ha reducido sus emisiones de CO2 el 88%.

Por otro lado, el banco también ha compensado la totalidad de sus emisiones directas de 2020, 1.282 Tn/CO2, a través de la iniciativa Cero CO2 de ECODES, mediante el proyecto de 'Conservación de la Amazonía en Madre de Dios', en Perú, logrando así la neutralidad desde el pasado año y con el objetivo para 2050 de lograr la neutralidad de las emisiones de su cartera.

Asimismo, el pasado mes de julio Ibercaja superó la auditoría de seguimiento de AENOR para la renovación de la certificación de su sistema de gestión ambiental conforme a la Norma ISO 14001-2015. 

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